30年后你拿什么养活自己?
去图书馆的路上，看见让我永生难忘的一幕。
她正吃力的趴在路边的垃圾桶上，翻找好一会，终于才找出一个矿泉瓶子，把没有喝完的水倒掉后，随及装到旁边的一个大抹布袋里。
炎热的天气，她抬手擦了擦额头的汗水，还喘着粗气，我这才仔细的看清了她，约60多岁，那一刻，我心里无味杂粮。
垃圾桶发出难闻的气味，路人走过都会忍不住捂住鼻子，而她好像早已习以为常，捡完之后又继续蹲在旁边等待，只要有人丢废品，她都会迫不及待的跑过去寻找“宝贝”，与次反复。我看到的只是一幕，而她却要重复着无数次。
本该是安享晚年的年纪却还是为了生活奔波，我想一定有什么迫不得已的原因。
或许她家里还有需要抚养的孙子孙女，或许她的子女不孝，又或许她只是为了生存……
看别人的经历，反思自己的人生，现在我23岁，以后我在她这样的年龄又该怎么生存?
作家薄志红在《30年后你拿什么养活自己》这本说:“人无远虑，必有近忧。你当下行动， 做好一生的财富规划，就是为明天的生活存储的财富。”
读懂这本书，就知道了如何规划好自己的人生，也掌握了财富自由的密码。
在健康面前，权利，钱财，名气等显得微不足道。 金子可以“千金散尽还复来”，而健康却是“黄鹤一去不复返” 。所以，关注健康是我们首先要做好的功课。
想要一个安身立命的本钱（健康）， 就需要我们做到以下几点。
1，合理膳食
食物要多样化 ，一周不低于25种，粗细搭配，主食:谷类，薯类，豆类。辅食，水果蔬菜，畜禽鱼蛋奶类，坚果类。
2，适量运动
每天不少于30分钟的中等强度的有氧运动，一般情况下，建议成年人每周应该进行不少于150分钟的中等强度的有氧运动。 如打球，跑步，瑜伽，骑着行车……
3，改变不良生活习惯
戒烟限酒，熬夜，长期点外卖，喝碳酸饮料，吃油炸食品，高糖高盐高热量，不吃早餐，久坐久站等都是慢性自杀。
4，学习健康知识
学习知识是打开健康大门的钥匙，而最重要的是知行合一，这样才能为我们的身体保驾护航。另外，每年做一个全身体检也是十分有必要的。
在物价上涨的时代，仅仅靠一份收入已经成为历史，现在的很多人已经开始身兼数职，不仅仅让自己的收入多元化，也能开阔眼界。
但前提条件是需要你有过硬的本领，一技之长已经过时，这个社会不仅仅需要转“专才”，更需要“通才”，如作家张萌会演讲，会写作，会时间管理……
现在多考一个证书，为学一项技能都是在为将来的自己加分。
人有三商，智商，情商，财商。其中财商思维是不可忽视功课，因为它直接影响你的人生走向和生活品质。
如何提升自己财商呢?
首当其冲的就是理财，一生能够积累多少财富，不取决于你能赚多少钱，而取决于你如何投资理财，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。
作者在书中分享了人生理财包括几个方面。针对不同阶段的人群，具体方案还要因人而异。
子女教育资金筹措、老年生活费安排（生存保障）、住房资金（贷款）、不动产运用设计/继承、赠予/事业继承、生活设计、金融资产运用设计（存款、投资等）、节税理财策划（个人所得税等）、保障设计（医疗保险等）。
除此之外，也要学会配置自己资产，把鸡蛋放在不同的篮子里。
1、自动化运营的企业
2、不动产（房产，商铺，写字楼）
3、有价证券（股票、证券、基金、保险）
4、专利权、著作权（作品）
5、可以流通保值升值的东西（古玩、字画、黄金）
年轻的时候步好局，年老体弱的时候就能多条路。现在你还会担心30年后的来临吗?
30年后，我们如何去养活自己
小时候大人告诉我们要努力学习，取得好成绩，上个好大学 你就能获得薪水高的好工作。现在毕业了，我们力争上游，和家人出去旅游，或者和家人聚会，虽然累一点，但是生活也是有滋有味 但是30年后，每个人都逃脱不了慢慢变老的命运，30年后，你是谁？你想要过什么样的生活呢 ？
对于大多数人来说，退休后大多数人的资金都是来自年轻的时候的投入，如果我们年轻的时候大手大脚做了月光族 那么30年后，我们面对怎样的困境呢？你想30年后稀饭配咸菜呢？还是在西湖湖畔看夕阳美景呢
以我们目前的生活水平，一个普通的老人，如果想要生活相对有尊严，他一个月大概需要 多少钱呢？目前的生活费大概需要3000元，30年后有通货膨胀，30年后我们需要多少钱呢 现在我们无法推算，那么我们可以回想30年前 我记得30年前，我刚上初中 那时候的万元户在内地可是不得了的，那时候的1万元，现在的一一百万又算什么呢 可能那时候的3000至少是现在的30万吧，那我们需要准备什么呢 目前基本生活开支3000元到30年后，大约是需要多少？根据通货膨胀 推算应该是3万 30年后，医疗条件也比较发达了，越来越多的人注重健康，那时候我们不一定活到80岁，甚至活到90岁，30年的退休时间里面又需要花费多少钱呢 如果我们现在没有的话，接下来的这段时间里，我们又要做什么样的准备呢
未来我不想按照目前的标准我想晚年过的更有品质的生活还有时间完成一些年轻时没有时间完成的梦想就我们目前的水平来说如果大家在六千到八千的时候，我们又需要多少钱呢 ？
看到这些有没有大吃一惊呢？我们有没有那么多钱呢？ 这些费用里不包含生病 其他应酬，教育开支， 在这30年里，我们作为家长，我们还需要为子女准备教育基金，还有结婚的资金，如果再加上我们退休的生活，我们到底需要多少钱呢？ 如果我们想要晚年生活无忧，就需要从现在开始做人生规划。
如果30年之后，想要实现基本的生活，我们需要提前做好以下几点，第一个是储蓄 就是风险保障类的储蓄，很多人喜欢买买，买手上没有积蓄，先去养一只鹅，让它慢慢长大，他就可以生鹅蛋了，如果我们只是把钱存在银行 现在五年存款利率是多少？大家知道吗？五年的定期利率大概在3%左右 。
第二个是为自己准备风险保障或者医疗保障，这个在我们富有习惯的训练营留给大家讲过，在此我们不细讲，等到我们越来越老的时候，疾病的发生率是越来越高的 我们不用惧怕，不会花光自己的积蓄 。
第三个是我们一定要积极有效的去理财，大家可以去思考一下更多的投资理财的工具去学到，我们要拿到10%甚至更高的回报率，从储蓄的时代，逐步转化为投资时代。身边很多朋友跟我说，看到这些专业的术语，还有数字，好难呢确实，投资有风险，起步的时候有点难，我们首先要打开理财的思维。 也有人说投资有风险，想要获得收益必须要有工具，如果说没有风险是无法获得高回报的机会的。 我们除了靠工资积蓄，我们可以让钱来为我们打工，打造另外一口井。
一生能够积累多少财富，不取决于你能赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找钱胜过人找钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为钱工作—— 巴菲特
复利是世界的第八大奇迹。
我们想要退休以后的悠闲自在，就要在年轻的时候多付出，一份耕耘一份收获。 假设我们60岁退休，女性是50岁退休，活到80岁，加上通货膨胀，至少需要200万，这是一个人的，如果是夫妻，两个人就需要400万，如果老年还有病痛 这些未来的开支也是无法预估的。如果养老金需要500万甚至更多的话，我们需要提前做一个预估，如何去实现这个目标呢 我们如何去做到呢 ？
想要晚年过的有尊严的生活，现在开始要做几点 :
一、储蓄 （做风险保障类的储蓄）。
二 、储备一份未来的风险保障，使其成为我们风险防火墙 。
三、积极有效的去理财，目的是提升自己投资 收入回报率，储蓄时代已经逐步变为投资时代 想要获得收益就必须有工具。
四，增加财富管道，让钱为自己工作，而不是自己为钱工作，充分利用业余时间，把收益变成自己的另外一个赚钱通道
如果我们现在30岁，每个月投资1000元，大家觉得难吗 通过时间和复利的作用找到合适的投资工具，每个月固定去投入一笔 这是一项非常简单而且行之有效的方法 怎么做到复利10% 除了关注本金之外，还有我们的投资工具 财商需要长期规划，学习财商的知识要趁早，我们赶快行动起来，从现在开始，下定决心，一起行动 一起学习接下来六天的课程吧。
富人们的习惯性想法 :
1）富人相信自己:79%的富人坚信自己能够脱穷，90%的富人不相信命运，他们认为自己的人生掌握在自己手中 。
2）富人相信勤能补拙:90%的富人相信努力工作比高智商更为重要 。
3）富人相信坚实能够带来好运气: 92%的富人相信只要对自己热爱的事物不懈追求，便能为自己创造好运气，为了追求梦想 成为富人，他们平均耗费的时长是12年，最终成为富人 。
4）富人拥有乐观的心态: 54%的富人相信乐观是成功的重要因素
5）富人懂得控制情绪: 81%的富人懂得控制不良情绪，所以人们喜欢与之打交道
6）富人相信诚实就是最好的策略: 85%的富人坚持说真话，从不撒谎 被人信任是成功和稳固的人际关系的基石
小白妈妈不懂理财，每个月省吃俭用存1000元在银行，年利率3%，30年后，她收获了58.8万。
小兰妈妈，她也不太懂理财，但是学会了傻瓜式定投基金，每月定投1000元，年化收益率10%，30年后，她获得了217万元。
小红妈妈，懂一些理财，每月投资1000元，通过一些理财工具综合运用，可以获得年化收益率15%，30年后，她已经有600万资产。
小紫妈妈，更精通理财，仍旧每月投资1000元，年化收益率达到了18%，30年后，她拥有了1200万元资产。
同样每个月付出1000元，会不会理财，结果天壤之别。
您选择哪种活法，决定了您30年后成为什么样的人，这就是所谓的命运了……
好书推荐：《30年后，你拿什么养活自己？》
这两天因朋友推荐，发现一本理财入门实操性很强的书，就是韩国作者高得诚所写的《30年后，你拿什么养活自己？》。
看这本书的名字，就知道它一定是一本有关养老问题的书，但又不仅仅是讲养老问题，更多的是关于理财及投资的入门知识，顺便帮我们做了如何在30岁的时候开始筹划自己的养老问题之解答。
由于这是一本薄薄的小书，我用了2个多小时就完成了全书的阅读。当我读完之后，最大的想法就是：赶紧写篇读后感和重点摘要，推荐给需要理财入门书的小伙伴们。
这本书最核心的观点：越早开始考虑养老问题，我们就有更多机会度过幸福的晚年。不要等到40岁才开始规划养老，那时候可能已经来不及了。这也是我十分认同的观点，尽早为未来做好准备，我们将游刃有余。
推荐这本书的原因有三：
一是，它比大部分理财书籍更有故事性和可读性。这本书，是从一个虚拟主角“钱小俊”的角度出发，用他的财务探索之旅作为案例贯穿全书，把一些难懂的概念、复利计算以及个别金融产品都讲得十分透彻。
二是，这本书的作者是韩国人，他所创作的内容的背景和环境与我们国家的现状有很多相似之处，读起来代入感很强，尤其是文中关于养儿防老以及子女教育过度投入等问题都是十分具有启发性。
三是，书中手把手教会我们计算自己未来养老到底需要多少钱，并把如何搞定这些养老资金的方法写得很清楚，也相当具有参考价值。当我们按照书中方法计算出我们的养老金数字的时候，你会发现理财刻不容缓。我觉得如果看完本书，你也有同样的感受，那这本书就相当成功！
除了上文提到的相关内容，这本书在记账方面给的相关建议也很有指导意义，特地整理出来分享给想先睹为快的小伙伴们。
1）别想滴水不漏地记账
记账更重要的目的是了解整体的资金流向，不要因为被细节折磨而放弃记账。
2）不要为家庭账簿而烦恼
偶尔个别金额对不上，不是什么大问题，做个补充账户记上即可。
3）不一定非得天天记账
大家可以找个方便的账本使用工具，比如随手记app或者小程序就很好用。
4）事先做好预算
在预算的情况下记账，会有一个比较基准，会让你更清楚是否实现了节约的目标。
5）标记出选择性支出
支出包括必须花费的支出和非必要的选择性支出，在家庭账簿上标记出那些选择性支出，会帮你更好地算出所能节约的最大金额。
6）全家人一起来记账
每个家庭成员都要有个节约目标，不建立在理解基础上的节约会带来误会。这其实是一个很棒的想法，我们家的做法是每个人的零花钱都有预算，大家统一战线，就更容易做好开源节流这件大事。
7）用家庭账簿找出支出中存在的问题
我们可以找出同级别城市中的家庭支出报告，并对比自己的家庭财务状况，会发现自己家庭中各大类支出中问题，也便于调整。另外，我们也可以更身边的财富积累比较好的朋友多请教，问问他们的消费和投资是怎么做的。这部分小伙伴们还可以参考我之前的文章： 家庭收入如何在消费和投资之间分配——来自 叨叨的操作指南 。
比如在本书中，钱小俊家比较大的一个问题就是：车的维护与保养占比过高，远远超于同等收入的家庭，也导致他们日常生活中存下来的钱相对较少。
另外，做完这个比较与分析，钱小俊发现他们家增加储蓄额并不是问题的关键所在，消费习惯才是亟待解决的问题。
8）立刻行动，做出改变
最关键的是，通过记账帮我们发现家庭中支出结构中的问题，并即刻作出改变！
既然是将养老规划和理财相关的一本书，那作者推荐的养老规划的五步法怎么用呢？
具体来说，养老规划五步法如下：
1）掌握自己目前的净资产；
2）搞清楚自己每月收支状况；
3）推算自己的劳动时间；
4）设定自己期望的退休生活标准；
5）持续为退休生活进行投资。
不算不知道，一算吓一跳。利用这个方法，我算出来的家庭养老储备资金的金额具体如下。
考虑到通货膨胀以及相对舒适的退休生活，我算了如果我和易先生选择60岁退休，可能大概率会活到90-100岁的话，需要储备的退休养老金在1440万-1920万元左右。这个金额的计算标准是按照每月生活费4万元，退休生活年限为30-40年。
如果考虑到退休后也许能领到每月1.5万元的退休金，自己储备的资金可以降低至900万-1200万元。算出来这个数字，是不是更有动力去学习理财和投资了呢？
这个数字还只是保守估计，物价每年的增长率按3%来算，如果现在每个月生活需要1.5万元，30年之后就需要4万元/月。
如果考虑到生命终末期，需要请护工或者看护人员，那费用可能就不止这个数字了。关于这个部分，有兴趣的小伙伴可以去查查现在条件比较好的养老院每月的住宿费和陪护费大概是什么水平。（PS：据我了解，条件比较好的养老院，除了几十万至几百万的会员门槛，每个月的花销也在2万元以上。）
了解这个事实之后，我想你也会跟我想法一致的，就是此时此刻就投入到为养老金而储蓄和投资的工作中。
好在我们还有复利效应和投资工具可以用，如果现在开始攒钱并做投资的话，这个目标就没那么难实现了。想要知道方法的小伙伴，可以把书找来看看，会找到答案哦！
今天的分享就到这吧，关于本书的更多精彩内容我会陆续分享给大家的！
END
拆书系列：选择积极，就是选择财富
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